# Tapaya vs Viva Wallet

> Viva Wallet und Tapaya sind beide an zwei Fronten aktiv: mit einer Tap-to-Pay-App für direkte Händler und einem Einbettungsweg für Softwareunternehmen. Als direkter Händler erhalten Sie bei Tapaya einen transparenten Mischtarif von 1,39 %, ohne Monatsgebühr, ohne Hardwarekauf und ohne Vertragsbindung, freigegeben in nur 48 Stunden; Vivas eigene Tap-on-Phone-App läuft in 24 europäischen Ländern über Vivas Acquiring. Als Softwareunternehmen liegt der Unterschied im Eigentum: Das SDK von Tapaya ist so gebaut, dass Sie die Händlerbeziehung durchgängig selbst verantworten, während Sie mit Vivas ISV Partner Program dessen Zahlungsmethoden in Ihre Software integrieren und pro Transaktion einen Aufschlag verdienen – Ihre Händler werden jedoch unter Vivas eigener Acquiring-Lizenz aufgenommen, mit Viva als reguliertem Zahlungsinstitut hinter der Transaktion.

**Competitor:** Viva Wallet (Zahlungsplattform, Tap-on-Phone-App & ISV-SDK)

## At a glance

| Dimension | Tapaya | Viva Wallet |
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| Für wen es gebaut ist | Direkte Händler, die Zahlungen auf einem Gerät akzeptieren möchten, das sie bereits besitzen, und Softwareunternehmen, die Zahlungen in ihr eigenes Produkt einbetten möchten. | Sowohl direkte Händler, die Vivas eigene Tap-on-Phone-App möchten, als auch Softwareanbieter, die Vivas Zahlungsmethoden über das ISV Partner Program in ihre Plattform integrieren möchten. |
| Angebot für direkte Händler | Das Smartphone oder Tablet, das Sie bereits besitzen, zu einem transparenten Mischtarif von 1,39 %, ohne Monatsgebühr, ohne Hardwarekauf und ohne Vertragsbindung, freigegeben in nur 48 Stunden. | Vivas eigene Tap-on-Phone-/SoftPOS-App (viva.com Terminal), die ein unterstütztes NFC-fähiges Android-Gerät oder iPhone in ein Terminal verwandelt, in 24 europäischen Ländern über Vivas eigenes Acquiring. |
| Einbettbar unter Ihrer eigenen Marke | Vollständig White-Label. Das Zahlungserlebnis wird in Ihrem Produkt dargestellt, gestaltet nach Ihrer Marke; Ihre Kunden sehen Tapaya nie, und Sie verantworten die Händlerbeziehung durchgängig selbst. | Mit Vivas ISV Partner Program können Sie dessen Zahlungsmethoden in Ihre Software integrieren und einen eigenen Aufschlag berechnen, doch Händler werden über Vivas Acquiring aufgenommen, und Viva bleibt das maßgebliche Zahlungsinstitut. |
| Unterstützte Geräte | Jedes kommerzielle Android-Gerät – Smartphones, Tablets, Kiosks und Enterprise-Handhelds, nicht an einen Hersteller gebunden. | Tap on Phone / SoftPOS auf unterstützten NFC-fähigen Android-Geräten und iPhones, über Vivas eigene Terminal-App oder SDK. |
| Wem die Zahlungsbeziehung gehört | So gebaut, dass Sie selbst das Zahlungsprodukt für Ihre Kunden sind – ob als Händler, der die App direkt nutzt, oder als Softwareunternehmen, das sie einbettet; Acquiring und Anbindung an die Kartennetzwerke laufen im Hintergrund. | Viva ist in beiden Fällen Acquirer und Zahlungsinstitut; Händler werden unter Vivas Lizenz aufgenommen und abgewickelt. |
| Zertifizierung, PCI & Compliance | Zertifizierung bei den Kartennetzwerken, Acquirer-Anbindungen, PCI und Compliance für jeden Markt sind unterhalb des SDK bereits integriert. | Wird von Viva für die eigene Acquiring-Lizenz und die unterstützten Märkte übernommen. |
| Marktabdeckung | Direkte Händler registrieren sich überall dort, wohin die eigene Abdeckung von Tapaya (EU und GB) reicht; Softwareunternehmen können überall dort einsetzen, wo ihr eigenes Produkt tätig ist, mit Acquiring und Compliance im Hintergrund, während sie expandieren. | Vivas eigene Acquiring-Lizenz deckt 24 europäische Länder ab, für Händler wie für ISV-Partner. |
| Am besten geeignet für | Sie sind ein Händler, der transparente Preise ohne Vertragsbindung auf einem vorhandenen Gerät möchte, oder ein Softwareunternehmen, das die Händlerbeziehung auf eigener Infrastruktur selbst verantworten möchte – Tapaya funktioniert für beides. | Sie sind ein Händler, dem Vivas eigene Tap-on-Phone-App genügt, oder ein Softwareanbieter, der Vivas Zahlungsmethoden unter Vivas Acquiring integrieren möchte, im Gegenzug für eine einfachere Integration und einen Transaktionsaufschlag. |

## When to choose Tapaya
Sie sind ein Händler, der Tap to Pay auf dem Smartphone oder Tablet akzeptieren möchte, das Sie bereits besitzen, zu einem transparenten Mischtarif ohne Monatsgebühr, ohne Hardwarekauf und ohne Vertragsbindung, freigegeben in nur 48 Stunden.

Oder Sie sind ein Softwareunternehmen, das Zahlungen vor Ort als vollständig nativen, gebrandeten Teil Ihres eigenen Produkts anbieten möchte, und Sie möchten die Händlerbeziehung selbst verantworten, statt Ihre Kunden unter der Acquiring-Lizenz eines anderen aufnehmen zu lassen.

## When to choose Viva Wallet
Sie sind ein Händler, dem Vivas eigene Tap-on-Phone-App direkt genügt, oder ein Softwareanbieter, der Zahlungen über Vivas ISV Partner Program in sein Produkt integrieren möchte, mit Viva als Acquirer und Zahlungsinstitut, im Gegenzug für einen einfacheren Markteintritt in den 24 unterstützten europäischen Ländern.

Sie müssen die Händlerbeziehung auf keiner der beiden Seiten durchgängig selbst verantworten.

## Jeweils zwei Zielgruppen, unterschiedliches Eigentumsmodell
Viva Wallet bedient wie Tapaya sowohl Händler direkt (Tap on Phone) als auch Softwareunternehmen (das ISV Partner Program), daher ist dies kein Vergleich von Produkt und Infrastruktur, wie bei den meisten Wettbewerbern.

Auf der Händlerseite liegt der Unterschied in Preisen und Bedingungen: der pauschale Mischtarif von Tapaya von 1,39 %, ohne Monatsgebühr und ohne Vertragsbindung, freigegeben in 48 Stunden, gegenüber Vivas eigener App und Acquiring-Bedingungen in den 24 Märkten. Auf der Seite der Softwareunternehmen liegt der Unterschied im Eigentum: Vivas ISV-Programm zahlt einen Aufschlag pro Transaktion, doch Händlerbeziehung und Acquiring liegen bei Viva; Tapaya ist so gebaut, dass das Softwareunternehmen diese Beziehung durchgängig selbst verantwortet, während Tapaya Zertifizierung, Acquiring und Compliance im Hintergrund übernimmt, statt davor zu stehen.

## FAQ

**Ist Tapaya eine Viva-Wallet-Alternative?**

Ja, auf beiden Seiten. Als Händler nutzen Sie die eigene App von Tapaya auf dem Smartphone oder Tablet, das Sie bereits besitzen, zu einem transparenten Mischtarif von 1,39 % ohne Monatsgebühr und ohne Vertragsbindung – im Ansatz ähnlich wie Vivas eigene Tap-on-Phone-App. Als Softwareunternehmen erhalten Sie mit Tapaya ein White-Label-SDK, das so gebaut ist, dass Sie die Händlerbeziehung durchgängig selbst verantworten – anders als bei Vivas ISV Partner Program, bei dem Viva maßgeblicher Acquirer und Zahlungsinstitut bleibt.

**Kann ich Tapaya oder Viva Wallet auch nur als direkter Händler nutzen, ohne Softwareunternehmen zu sein?**

Ja, bei beiden. Vivas eigene Tap-on-Phone-App steht Händlern in den 24 europäischen Märkten direkt zur Verfügung. Tapaya funktioniert genauso: registrieren, Unternehmen verifizieren und Tap to Pay auf dem Smartphone oder Tablet akzeptieren, das Sie bereits besitzen, ohne neue Hardware, freigegeben in etwa 48 Stunden.

**Kann ich das Zahlungserlebnis mit Vivas ISV-Programm vollständig als White-Label anbieten?**

Sie können Vivas Zahlungsmethoden in die Oberfläche Ihrer eigenen Software integrieren, doch Ihre Händler werden unter Vivas Acquiring-Lizenz aufgenommen und abgewickelt – Viva bleibt das regulierte Zahlungsinstitut hinter der Transaktion. Mit Tapaya wird der Zahlungsablauf in Ihrer App dargestellt, gestaltet nach Ihrer Marke, und Ihre Kunden sehen Tapaya nie.

**Welche Geräte können Zahlungen akzeptieren?**

Tapaya läuft auf jedem kommerziellen Android-Gerät, einschließlich Tablets, Kiosks und Enterprise-Handhelds. Vivas Tap on Phone funktioniert auf unterstützten NFC-fähigen Android-Geräten und iPhones über die eigene App oder das SDK.

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Vergleich auf Basis der öffentlich dokumentierten Funktionen von Viva.com Tap on Phone und des ISV Partner Program, Stand August 2026; Funktionen, Preise und regionale Verfügbarkeit ändern sich mit der Zeit – prüfen Sie aktuelle Details bei den jeweiligen Anbietern.