# Tapaya vs Klarna

> Klarna est surtout connu pour son financement Pay Later, mais il traite aussi des paiements immédiats par carte et virement bancaire via Klarna Checkout, Klarna assumant le risque de crédit des achats Pay Later. Sa présence en Tchéquie et en Slovaquie est réelle et croissante, mais plus récente (2022 et 2024) que sur ses marchés d'origine nordiques et DACH, et l'adoption y reste modeste selon des suivis tiers. Les tarifs ne sont pas publiés : ils sont négociés par commerçant, et l'annuaire des partenaires d'intégration de Klarna est une liste de PSP et de plateformes, et non un programme en marque blanche en libre-service permettant à un éditeur de logiciels d'intégrer Klarna sous sa propre marque. Tapaya adopte le modèle inverse : un tarif publié, une inscription en libre-service et un SDK unique qui couvre ensemble les paiements en ligne et Tap to Pay en personne, de sorte qu'un éditeur de logiciels n'intègre qu'une fois plutôt que d'ajouter un fournisseur de paiement fractionné distinct à ce qui gère déjà ses paiements.

**Competitor:** Klarna (Paiement fractionné et checkout en ligne)

## At a glance

| Dimension | Tapaya | Klarna |
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| À qui s'adresse la solution | Les éditeurs de logiciels qui veulent faire des paiements en personne et en ligne une partie native et à leur marque de leur propre produit (éditeurs de POS, SaaS verticaux, places de marché, banques, fintechs), et les commerçants directs qui veulent les deux canaux auprès d'un seul fournisseur. | Les commerçants en ligne, des PME aux grandes entreprises, qui veulent proposer un financement en plusieurs fois et davantage de moyens de paiement au checkout, généralement en complément d'une configuration de paiement existante. |
| Paiements en personne | Le même SDK fait aussi fonctionner Tap to Pay sur tout appareil Android professionnel : une seule intégration, les deux canaux. | Ne font pas partie du produit principal de Klarna ; Klarna est un fournisseur de checkout en ligne et de financement, sans offre de paiement en personne/carte présente identifiée. |
| Intégrable sous votre propre marque | Entièrement en marque blanche sur les deux canaux : votre application, votre interface, votre nom de bout en bout. Vos clients ne voient jamais Tapaya. | La marque et le checkout de Klarna sont visibles par l'acheteur, et chaque commerçant (ou sous-commerçant d'une place de marché) fait l'objet d'une évaluation individuelle par Klarna ; son écosystème de partenaires est un annuaire de PSP et de plateformes qui prennent déjà en charge Klarna, et non un programme en marque blanche. |
| Présence en Tchéquie et en Slovaquie | Disponible pour les commerçants directs et les partenaires intégrateurs sur les deux marchés dès le départ. | Présent depuis septembre 2022 (Tchéquie) et mai 2024 (Slovaquie), via Pay in 3 et l'application d'achat Klarna ; une présence encore relativement récente et modeste par rapport aux marchés nordiques et DACH de Klarna. |
| Tarifs | Un tarif mixte unique et transparent, à partir de 1,39 %, sans frais mensuels, sans engagement, publié ouvertement. | Non publiés ; Klarna négocie un « price plan » par commerçant selon le compte, le marché et le canal de vente, et il est interdit aux partenaires de communiquer des estimations de tarifs. |
| Idéal pour | Vous êtes un éditeur de logiciels qui veut qu'une seule intégration couvre les paiements en ligne et en personne sous votre propre marque, ou un commerçant qui veut les deux auprès d'un seul fournisseur. | Vous gérez une boutique en ligne et voulez ajouter un financement en plusieurs fois et davantage de moyens de paiement à un checkout existant, et vous acceptez une évaluation par commerçant et des tarifs négociés. |

## When to choose Tapaya
Vous êtes un éditeur de logiciels qui veut que les paiements en ligne et Tap to Pay en personne forment une partie native et à votre marque de votre propre produit, et non une option de financement superposée à une configuration de paiement distincte.
Ou vous êtes un commerçant en Tchéquie ou en Slovaquie qui veut les paiements en ligne et en personne auprès d'un seul fournisseur, avec un tarif publié unique plutôt qu'un devis négocié.

## When to choose Klarna
Vous gérez une boutique en ligne et voulez proposer un financement en paiement fractionné et un éventail plus large de moyens de paiement au checkout, en complément de ce qui gère déjà votre traitement des paiements principal.
Vous n'avez pas besoin d'acceptation en personne, et vous acceptez une évaluation par commerçant plutôt qu'une inscription en libre-service.

## Une couche de financement, pas une plateforme unifiant les canaux
La stratégie de croissance de Klarna repose sur son intégration au sein d'autres fournisseurs : Adyen, Stripe, Checkout.com, Worldpay, Mollie et d'autres proposent tous Klarna comme l'un des nombreux moyens de paiement qu'un commerçant peut activer. C'est un véritable atout en termes de portée, mais cela signifie aussi que Klarna n'est pas l'intégration de paiement principale pour la plupart de ses commerçants ; il s'agit généralement d'une option de financement complémentaire, superposée à une infrastructure de paiement déjà gérée par quelqu'un d'autre.
Les paiements en ligne de Tapaya reposent sur le même SDK, la même API et le même onboarding que son Tap to Pay en personne : un éditeur de logiciels qui intègre déjà Tapaya pour l'acceptation en personne ajoute les paiements en ligne à ce qu'il possède déjà, plutôt que d'ajouter un fournisseur de financement distinct à une configuration de paiement distincte.

## FAQ

**Tapaya est-il une alternative à Klarna ?**

Pas directement pour le financement en paiement fractionné à proprement parler : ce n'est pas une offre de Tapaya. Mais si ce dont vous avez réellement besoin est une intégration de paiement unique couvrant le paiement en ligne et en personne, plutôt qu'un financement complémentaire superposé à une configuration existante, Tapaya résout un problème différent et plus large que Klarna.

**Faut-il être un éditeur de logiciels pour utiliser Tapaya ?**

Non. Tapaya fonctionne aussi pour les commerçants directs : inscrivez-vous, faites vérifier votre entreprise et commencez à encaisser des paiements en ligne et en personne, avec une validation en 48 heures environ. La même infrastructure est également disponible sous forme de SDK pour les éditeurs de logiciels qui veulent intégrer les paiements dans leur propre produit : une seule plateforme au service des deux publics, et non deux produits distincts.

**Puis-je intégrer Klarna sous ma propre marque pour mes propres commerçants ?**

L'écosystème de partenaires de Klarna est un annuaire de PSP et de plateformes e-commerce qui intègrent déjà Klarna comme moyen de paiement, et non un programme en marque blanche en libre-service : chaque commerçant fait toujours l'objet d'une évaluation individuelle et la marque Klarna reste visible au checkout. Le SDK de Tapaya est conçu dès le départ pour une intégration en libre-service, entièrement en marque blanche.

**Klarna est-il largement utilisé en Tchéquie et en Slovaquie ?**

Il y est présent et en croissance, mais son lancement y est relativement récent (2022 en Tchéquie, 2024 en Slovaquie) et l'adoption semble encore modeste par rapport aux marchés d'origine nordiques et DACH de Klarna, d'après des données tierces de suivi des commerçants. Tapaya est conçu pour ces deux marchés dès le départ.

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Comparaison fondée sur les pages produits, la documentation développeurs et les communiqués de presse publiquement documentés de Klarna, ainsi que sur des données indépendantes de suivi des commerçants, en date d'août 2026 ; les tarifs commerçants exacts n'ont pas été trouvés publiés pour la Tchéquie ou la Slovaquie et sont négociés par commerçant. Les capacités, les tarifs et la disponibilité régionale évoluent avec le temps : vérifiez les informations actuelles directement auprès de Klarna.